Какие банки не проверяют кредитную историю

• Технология 2021 года
• Быстро, удобно, выгодно
• ???? Увеличено одобрение
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Ставка: от 3,9% годовых
• Наличными, карта, счет
• Решение за 15 минут
• Срок: до 7 лет
• Возраст: от 18 до 75 лет
• Документы: паспорт РФ

Оформить

1. ПАО «Совкомбанк»
2. ???? Одобрение месяца
3. Сумма: до 1 000 000 ₽
4. Возраст: от 20 до 85 лет
5. Срок: до 5 лет
6. Ставка: от 0%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 963
10. т. 8 (800) 200-66-96

Оформить

• ПАО «МТС-Банк»
• ???? Лучшее одобрение
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Возраст: от 20 до 70 лет
• Срок: от 6 мес до 5 лет
• Ставка: от 5,9%
• Наличными, карта, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ № 2268
• т. 8 (800) 250-0-520

Оформить

1. АО «Почта Банк»
2. ???? Одобрение месяца
3. Снижена ставка: до 3,9%
4. Сумма: до 5 000 000 ₽
5. Возраст: от 20 до 76 лет
6. Срок: от 6 мес до 5 лет
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт
9. Лицензия ЦБ РФ № 650
10. т. 8 (800) 550-07-70

Оформить

• АО «Альфа-Банк»
• ???? Увеличено одобрение
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Срок: от 1 до 7 лет
• Ставка: от 5,5%
• Документы: паспорт РФ
• Наличными, карта, счет
• Лицензия ЦБ РФ № 1326
• т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

1. ПAO «Промсвязьбанк»
2. ✅ Одобрение: 97%
3. Сумма: до 5 000 000 ₽
4. Возраст: от 23 до 65 лет
5. Срок: от 12 мес до 7 лет
6. Ставка: от 5,5%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. т. 8 (800) 333 03 03
10. Лицензия ЦБ № 3251

Оформить

• Банк ВТБ (ПАО)
• ???? Одобрение от 95%
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Возраст: от 23 до 66 лет
• Срок: от 1 до 7 лет
• Ставка: от 5%
• Наличными, карта, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 1000
• т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

1. АО «Газпромбанк»
2. ???? Одобрение 96%
3. Сумма: до 5 000 000 ₽
4. Возраст: от 20 до 70 лет
5. Срок: от 13 мес. до 7 лет
6. Ставка: 5%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 354
10. т. 8 (495) 913 7474

Оформить

• АО «Тинькофф Банк»
• ✅ Одобрение 97%
• Сумма: до 2 000 000 ₽
• Возраст: от 20 до 69 лет
• Срок: от 12 мес до 3 лет
• Ставка: от 8%
• Наличными, карта, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 2673
• т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

1. АО КБ «Пойдём!»
2. Сумма: до 300 000 ₽
3. Возраст: от 22 до 75 лет
4. Срок: от 1 до 7 лет
5. Ставка: 5%
6. Одобрение: 87%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 2534
10. т. 8 (800) 200-12-30

Оформить

• Банк «ФК Открытие»
• Одобрение 94%
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Возраст: от 20 до 75 лет
• Срок: до 5 лет
• Ставка: точно 5,5%
• Документы: паспорт РФ
• Наличными
• т. 8 (800) 444 44 00
• Лицензия ЦБ № 2209

Оформить

1. ПАО Металлинвестбанк
2. Сумма: до 2 000 000 ₽
3. Возраст: от 21 до 65 лет
4. Срок: до 7 лет
5. Ставка: от 5%
6. Одобрение: 82%
7. Получение: наличными
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 2440
10. т. 8 (800) 250-97-97

Оформить

• ООО «ХКФ Банк»
• Одобрение 40%
• Сумма: до 3 000 000 ₽
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Срок: до 7 лет
• Ставка: 5,9%
• Получение: наличными
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 316
• т. 8 (495) 785-82-22

Оформить

1. ПАО КБ «УБРиР»
2. Сумма: до 5 000 000 ₽
3. Возраст: от 21 до 75 лет
4. Срок: от 36 мес до 7 лет
5. Ставка: от 4,9%
6. Одобрение: 67%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 429
10. т. 8 (800) 100 0200

Оформить

• ПАО «Банк Уралсиб»
• Сумма: до 3 000 000 ₽
• Возраст: от 23 до 70 лет
• Срок: от 36 мес до 7 лет
• Ставка: от 5%
• Одобрение: 67%
• Наличными, карта, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 30
• т. 8 800 250-57-57

Оформить

1. «Ренессанс Кредит»
2. Сумма: до 700 000 ₽
3. Возраст: от 24 до 70 лет
4. Срок: от 2 лет до 5 лет
5. Ставка: от 6%
6. Одобрение: 74%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 3354
10. т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

• АО «Райффайзенбанк»
• Сумма: до 2 000 000 ₽
• Возраст: от 21 до 65 лет
• Срок: от 12 мес до 5 лет
• Ставка: от 7,9%
• Одобрение: 83%
• Наличными, счет, карта
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 3292
• т. 8 (800) 200-0-981

Оформить

1. ПАО «Росгосстрах Банк»
2. Сумма: до 3 000 000 ₽
3. Возраст: от 21 до 74 лет
4. Срок: от 8 мес до 5 лет
5. Ставка: от 7%
6. Одобрение: 52%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 2673
10. т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

• ПАО КБ «Восточный»
• Сумма: до 1 500 000 ₽
• Возраст: от 21 до 76 лет
• Срок: от 12 мес до 5 лет
• Ставка: от 9%
• Одобрение: 97,6%
• Наличными, на карту
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 1460
• т. 8 (800) 100-71-00

Оформить

1. ПАО СКБ Банк
2. Сумма: до 1 500 000 ₽
3. Возраст: от 23 до 69 лет
4. Срок: от 1 до 5 лет
5. Ставка: от 6%
6. Одобрение: 51%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 705
10. т. 8 (800) 1000 600

Оформить

• ООО «Экспобанк»
• от 50 000 до 2 000 000 ₽
• Возраст: от 22 до 70 лет
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Ставка: от 7%
• Одобрение: 87%
• Получение: наличными
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 2998
• т. 8 (800) 500-07-70

Оформить

1. ПАО Банк «Зенит»
2. Сумма: до 5 000 000 ₽
3. Возраст: от 22 до 70 лет
4. Срок: от 1 до 7 лет
5. Ставка: от 9%
6. Наличными, карта, счет
7. Одобрение 80%
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 3255
10. т. 8 (800) 551-54-31

Оформить

• ПАО «Росбанк»
• Сумма: до 3 000 000 ₽
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Срок: от 12 мес до 7 лет
• Ставка: от 5,9%
• Одобрение: 43,1%
• Наличными, карта, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 2272
• т. 8 (800) 200 54 34

Оформить

1. АО «Русский Стандарт»
2. Сумма: до 2 000 000 ₽
3. Возраст: от 23 до 65 лет
4. Срок: от 1 года до 5 лет
5. Ставка: от 6%
6. Одобрение: 42,7%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 2289
10. т. 8 (800) 200-6-200

Оформить

• КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
• Сумма: до 5 000 000 ₽
• Возраст: от 20 до 70 лет
• Срок: от 13 до 84 мес
• Ставка: от 7%
• Одобрение: 71,6%
• Наличными, карту, счет
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 2707
• т. 8 (800) 250 50 50

Оформить

1. АО «ОТП Банк»
2. Сумма: до 4 000 000 ₽
3. Возраст: от 21 до 69 лет
4. Срок: от 12 мес до 7 лет
5. Ставка: от 9%
6. Одобрение: 61,2%
7. Наличными, счет, карта
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 2766
10. т. 8 (495) 913 74-74

Оформить

• ПАО «АК БАРС»
• Сумма: до 2 000 000 ₽
• Возраст: от 21 до 65 лет
• Срок от 13 мес до 7 лет
• Ставка: от 6%
• Одобрение: 57%
• Получение: наличными
• Документы: паспорт РФ
• Лицензия ЦБ РФ № 2590
• т. 8 800 2005 303

Оформить

1. ПАО «АТБ»
2. Одобрение 72%
3. Сумма: до 15 000 000 ₽
4. Возраст: от 20 до 70 лет
5. Срок: от 13 мес до 5 лет
6. Ставка: от 5,5%
7. Наличными, карта, счет
8. Документы: паспорт РФ
9. Лицензия ЦБ РФ № 1460
10. т. 8 (800) 775-80-80

Оформить

Интернет займы предназначены для срочного решения денежных проблем в любое время суток. Желание получить дистанционный кредит в Москве без проверок с моментальным одобрением выполняется всего за полчаса.

Лояльные компании освободили клиентов от утомительных хлопот с подготовкой документов и поиском поручителей. Формирование запроса происходит в комфортной домашней обстановке и предполагает минимальные усилия соискателя.

Одобренные суммы перечисляются без каких-либо задержек удобным для заемщика способом.

Как взять кредит в Москве без проверок наличными

Желающим взять онлайн кредит в Москве с выдачей одобренной суммы наличными в офисе платежной системы без долгих проверок следует выбрать наиболее привлекательное предложение и определиться с размером и сроком займа.

В процессе сравнения банковских продуктов необходимо обратить внимание на существенные характеристики:

• лимиты кредитования для новых клиентов;
• допустимую продолжительность пользования заемными средствами;
• размеры процентных ставок;
• присутствие удобных вариантов перечисления денег;
• доступность способов внесения платежей для погашения долга;
• возможность пролонгации срока займа без ущерба для репутации и финансового благополучия пользователя.

Предусмотрительному соискателю полезно оценить выгоды льготных программ для постоянных заемщиков.

Заявка на онлайн в Москве

Подобрать оптимальные параметры ссуды помогает кредитный калькулятор на главной странице сайта кредитора. Система мгновенно производит расчет суммы для закрытия долга после указания предполагаемого размера и срока заёма.

Следующим шагом является подготовка онлайн заявки на выдачу кредита в Москве по паспорту без длительных проверок. Формирование заявления состоит из простых действий:

1. регистрации нового пользователя;
2. ответов на вопросы анкеты;
3. указания желаемых параметров займа;
4. выбора предпочтительного метода выплаты денежных средств.

Необходимо помнить о том, что предоставляемая в анкете информация о личности и материальном обеспечении заявителя должна соответствовать действительности.

Оформление кредита на карту без проверок в Москве

Современные банки применяют автоматические программы оценки претендентов, что обеспечивает вынесение решения за 3-5 минут. В случае ручной обработки заявления время ожидания ответа увеличивается до 10-20 минут.

При оформлении дистанционного кредита в Москве без проверок на карту, требуется в специальной форме указать реквизиты платежного инструмента, затем по инструкциям системы подтвердить принадлежность карточки заемщику. Деньги поступают на карту через несколько минут после одобрения.

Кредиты без проверки кредитной истории в Москве

Требования финансовых компаний к заявителям в Москве отличаются умеренностью. Успешное получение кредита на неотложные нужды без проверки кредитной истории доступно соискателям при наличии:

1. российского гражданства;
2. регистрации на территории любого субъекта РФ;
3. полной дееспособности;
4. совершеннолетнего возраста;
5. источника постоянных доходов.

Сложная финансовая биография претендента не становится причиной для отклонения запроса. Обращение в компанию за моментальным займом позволяет:

• быстро оформить простую заявку;
• оперативно узнать решение кредитора;
• получить срочный заем без справок и поручителей;
• использовать выданные деньги на неотложные нужды по своему усмотрению.

Своевременное исполнение обязательств открывает перспективы дальнейшего успешного сотрудничества на выгодных для клиента условиях.

Адрес: 111625, Москва и Московская область, ул. Руднёвка 32. Телефон: +7 965 7756565. E-mail: moskva@probanki-info.ru

7 мифов и заблуждений о кредитной истории – Финкультура

Кредитная история окутана большим количеством мифов. «Финансовая культура» разбирает самые распространенные из них и выясняет, чему можно верить, а чему — ни в коем случае.

Самый болезненный и актуальный вопрос, волнующий всех россиян, бравших хотя бы один потребительский кредит.

Так уж работают банки и кредитные организации: их цель – заставить поверить вас в то, что, если вы нарушите кредитный Договор и не внесете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «испортится», после чего ни один уважающий себя банк не выдаст вам кредит.

Конечно же, это миф.

Кредитную историю не испортит один несвоевременный платеж, так как на вашу кредитную историю влияет очень много факторов, начиная от количества выданных вам кредитов и оформленных кредитных карт и заканчивая сроком и суммой каждого кредита в отдельности. Если вы брали кредит на автомобиль, оформляли ипотеку и своевременно вносили платежи, вашу кредитную историю не испортит просроченный платеж за новый iPhone.

Все БКИ (Бюро Кредитных Историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно оперируют термином «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша история взаимоотношений с банками формирует кредитный скоринг, а специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

Ниже на графике наглядно представлена шкала уровней кредитного скоринга, который влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Кредитный скоринг БКИ Equifax

Проверить кредитный скоринг можно в режиме онлайн. Стоимость подобной Услуги обычно составляет не больше 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

На этом мифе построена вся система проверки кредитной истории онлайн. Наверняка вы встречали десяток сервисов, которые предлагают быстро проверить вашу кредитную историю онлайн. Это действительно быстро и удобно, однако за сервис придется заплатить.

Проверить свою кредитную историю можно, обратившись в БКИ.  Причем делать это можно каждый год совершенно бесплатно.  Вы должны будете заплатить только в том случае, если запрашиваете кредитную историю чаще одного раза в год.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через сайт Центробанка. ЦБ является регулятором всех российских банков и финансовых учреждений.

Чтобы узнать, в каком или в каких БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный пин-код, который присваивается каждому человеку при оформлении первого кредита.

Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, перейдите на страницу ЦККИ Центробанка РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором оформляли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда – за деньги. Будьте настойчивыми.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в один из сервисов, который предлагает вам за небольшие деньги исправить вашу кредитную историю.  Все подобные способы являются в лучшем случае неправдой, а в худшем – мошенничеством! 

Кредитную историю можно исправить только в одном случае – если в ней допущена ошибка. По статистике ошибки в кредитных историях случаются в одном случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или БКИ по какой-то причине внес ошибочную информацию в вашу кредитную историю, вы можете обратиться в БКИ с требованием исправить или удалить недостоверную информацию.

В остальных случаях исправить кредитную историю можно, своевременно выполняя обязательства по оформленным кредитам и кредитным картам. Каждый новый кредит без задолженностей и просрочек будет улучшать ваш кредитный рейтинг и положительно влиять на кредитную историю.

Вся кредитная история хранится в одном месте

В России зарегистрировано несколько десятков Бюро Кредитных Историй, которые сотрудничают с коммерческими банками.

Если вы брали кредит несколько раз и в разных банках, вероятнее всего, что ваша кредитная история разбита на части и хранится в разных БКИ.

Как мы уже выяснили выше, вы можете узнать, в каких именно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории, через сервис на сайте ЦБ РФ.

Крупнейшие БКИ в России – Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Equifax и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

Обратившись в любое из них вы с большой долей вероятности получите полную кредитную историю.

Однако ряд банков сотрудничает с тем или иным БКИ на условиях эксклюзивности, поэтому сведения о некоторых ваших кредитах могут быть доступны в отчетах одних БКИ и отсутствовать в отчетах других.

С плохой кредитной историей не пустят за границу

Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу.

Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей. При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав.

Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.

В кредитной истории не отображаются просроченные платежи меньше 7 дней

Популярный миф, который особенно распространен среди людей, работавших в банках. Даже если вы внесли платеж по кредиту на один день позже даты платежа, установленной банком, это отразится в вашей кредитной истории.

Большинство БКИ в случае с просроченными платежами по кредиту оперируют временными интервалами.

Градация просроченных кредитов БКИ Equifax

Как показано на графике, просроченные платежи от одного до пяти дней практически не влияют на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, рекомендуем вам избегать задолженностей более 5 дней, так как это снизит ваш кредитный рейтинг и может стать основанием для отказа в выдаче кредита в будущем.

Кредитная история хранится недолго

Популярный у молодых людей миф. Пройдет 3 или 5 лет, и мой долг по кредиту на новенький смартфон исчезнет из кредитной истории.

Кредитная история хранится в БКИ не менее 15 лет с момента внесения последней записи, а это значит, что у большинства из нас кредитная история будет храниться всю жизнь, так как каждый новый кредит, оформленный нами, автоматически обнуляет счетчик хранения кредитной истории.

Не забывайте, что если у вас есть кредитная карта, каждый месяц ваша кредитная история пополняется новыми данными, даже если вы не расплачивались картой за этот период.

У меня плохая кредитная история. что мне делать?

Главное – не паниковать. В конце концов, это всего лишь история. Разве вы переживаете сейчас из-за плохих оценок в школе? Так и с кредитной историей — прошлого уже не вернуть, но можно исправить ошибки в будущем.

Прежде всего, если у вас есть текущие кредиты, обеспечьте своевременное исполнение обязательств по ним. Платите вовремя. Если вы не можете заплатить в указанный срок, обязательно свяжитесь с банком и расскажите об этом. Не прячьтесь, это только ухудшит ваше положение, и банк передаст ваш кредит коллекторам. А с ними дел лучше не иметь никогда.

Не забывайте – чем меньше у вас кредитов и кредитных карт, тем лучше ваша кредитная история. Такой вот парадокс. Банки не любят, когда вы часто берете кредит. Это говорит о вашем нестабильном финансовом положении и увеличивает риски формирования задолженности.

Если вы планируете взять крупный кредит, и беспокоитесь, что ваша кредитная история не позволит получить положительный ответ от банка, закройте все кредитные карты и текущие кредиты. Это значительно повысит ваши шансы на новый кредит. Банки не любят, когда вы одновременно обслуживаете несколько кредитов. Лучше один большой, чем несколько маленьких. Запомните это правило.

Не обращайтесь в компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю. В 100% случаев вы просто выкинете деньги на ветер.

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и надежность: справки с места работы, о доходах (желательно по установленным формам 2-НДФЛ), дополнительные документы (помимо паспорта – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет). Чем больше документов вы можете предоставить банку, тем надежнее в его глазах вы выглядите.

Почему банки не дают кредит: официальные и секретные причины отказов

По данным Национального рейтингового агентства (НРА), в разгар пандемии кредиторы отклонили больше 60% заявок на заемные средства от клиентов, получающих зарплату на карточки, открытые в этих банках. Заметим, что еще в марте 2020 года одобрялось 50% заявок от зарплатных заемщиков.

Причины роста отказов заключаются в снижении и потере доходов. За 2 квартал 2020 года они снизились на 8% по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Во всех банках РФ в связи с пандемией ужесточилась кредитная политика. Но это не единственная причина отказов.

У кого самые высокие шансы получить потребительский кредит?

Процесс оформления кредита сегодня выглядит, как и до начала пандемии, стандартно: человек обращается в офис банка с паспортом, индивидуальным налоговым номером (ИНН) и другими требуемыми документами и заполняет заявку. Затем его обращение обрабатывается скорринговой программой. Каждый вариант ответа в анкете связан с определенным количеством баллов, на основании чего и рассчитывается ответ: положительный или отрицательный.

Скорринговая программа — это сложная математическая модель, которая анализирует потенциального заемщика, вернее, его шансы на возврат заемных средств.

В целом высокие шансы на одобрение кредитов возникают, когда потенциальный клиент банка соответствует следующим критериям:

• рабочий стаж заемщика составляет больше 1 года, при этом на последнем месте работы человек трудится более 6 месяцев;
• возраст в пределах 23-40 лет;
• семейное положение — женат, замужем;
• детей нет или есть 1 ребенок (чем больше иждивенцев, тем ниже уровень одобрения);
• жилье — собственное;
• уровень дохода средний или выше среднего в регионе.

• Если скорринговая программа одобряет кандидатуру клиента, далее его проверяют уже «вручную» сотрудники банка.
• Хотите взять кредит в банке, но не знаете, что написать в анкете, чтобы не получить отказ?
• Какую проверку могут провести банковские служащие по заявке клиента на кредит:

• звонят работодателю заемщика;
• разговаривают с родственниками человека;
• проверяют движение средств по зарплатной карте заемщика;
• собирают другую информацию о клиенте. Например, если человек пишет о себе, что до пандемии он мог позволить себе отдыхать за границей, попросят предъявить загранспаспорт с отметками о посещении разных стран.

Если заемщик прошел двойную проверку, ему одобряют кредит. Заметим, что если запрос подается в отношении небольших сумм, то ручной этап проверки применяется не часто. Обычно кредитные аналитики включаются в процесс рассмотрения заявки, если сумма кредита достаточно внушительная.

Если же у человека:

• недавно были просрочены кредиты;
• идут активные просрочки и начисляются пени,

банк не даст кредит. Заявка будет отклонена еще на стадии проверки компьютерной системой.

Основная причина отказа в кредите — неуверенность, что клиент расплатится

Нужно тщательно проанализировать себя как потенциального заемщика: выяснить собственный кредитный рейтинг, создать правильный имидж заемщика, подготовить документы, которые повысят шансы на одобрение. Банк вправе отказать, и необходимо будет разбираться с причинами.

Почему не одобряют кредит: испорченный рейтинг, высокий уровень долговой нагрузки, отсутствие поручителей?

1. Низкий кредитный рейтинг. В первую очередь банк проверяет ваш рейтинг — это «анамнез» ваших отношений с кредиторами. Если ранее допускались просрочки, не возвращали старые кредиты, вам начисляли пени и выставляли штрафы — за каждый такой поступок у вас автоматически понижается рейтинг. И придется потратить много сил для того, чтобы свою кредитную историю исправить.

2. Кредитный рейтинг отсутствует. Такое бывает, если возраст заемщика составляет 18-21 год или человек раньше не брал кредиты и в целом не пользовался кредитными продуктами. Получить средства в долг, не имея кредитной истории тяжело. Банк не знает, что за кота в мешке он покупает, выражаясь образно, в тот момент, когда принимает решение выдать ли вам кредит.

   Соответственно, риски в отношении таких клиентов увеличиваются.

3. Возрастные ограничения. Как правило, границы возрастного ценза для заемщиков составляют 18-65 лет, но к людям в возрасте до 23 лет и после 60 лет банки относятся настороженно.

   Первые не отличаются платежной дисциплиной и чувством ответственности, да и стабильной работы у них в эти годы, как правило, нет; вторые склонны часто болеть и внезапно умирать. Вероятность невозврата повышена в обоих случаях.

4. Высокие запросы.

   Если вы обратитесь в банк с запросом на сумму 10 000 рублей — вам, скорее всего, без проблем выдадут требуемую сумму уже через 30 минут. Но запросы на 100 000 рублей и выше будут проверяться очень тщательно. У вас потребуют донести справки, возможно, попросят участия поручителей или наличие залога.

   Также повышается вероятность отказа при кредите на крупную сумму даже при высоком кредитном рейтинге.

5. Несоответствие дополнительным условиям. Опять же, речь идет о поручительстве и залоге. Если вы не можете предоставить поручителей или имущество, в кредите, вероятнее всего, откажут.
6. Поддельные документы или неправдивые сведения.

   В каждом банке работает своя служба безопасности. Она проверяет заемщиков, изучает представленные ими документы. Обычно проверки проводятся, когда у сотрудников возникают подозрения. Когда Обман раскрывается, мошенник рискует подпасть под уголовную ответственность.

7. Высокий показатель долговой нагрузки. С октября 2019 года все банки и МФО обязаны проверять уровень ПДН.

   Этот показатель показывает, насколько человеку под силу «тянуть» обслуживание новых кредитов. Закон требует, чтобы на выплаты по долгам человек тратил не больше 50% бюджета.

8. Место работы у ИП. У банков не очень теплое отношение к индивидуальным предпринимателям — кредиторы считают, что малый бизнес закрывается при первых серьезных изменениях экономики в худшую сторону.

   Соответственно, если человек работает на предпринимателя, он рискует столкнуться с ситуацией, в которой ему нигде не дадут кредит.

9. Судимости. Если за кредитом обращается ранее судимое лицо, шансы получить кредит у него находятся на уровне 0-1%. Если у человека есть непогашенная судимость, ему откажут даже в захолустных развивающихся МФО.

   Если судимость была погашена, шансы получить кредит немного выше, но вероятность отказа все-таки высока.

   Человек может попробовать обратиться в региональные небольшие банки, но важно, чтобы он соответствовал условиям:

   • Человек отбыл наказание 5 лет назад и раньше;
   • судимость не относится к тяжелым и опасным преступлениям по УК РФ;
   • заемщик уже минимум 1 год трудится на одном месте;
   • у человека есть ценное имущество, зарегистрированное на него: автомобиль, квартира.
10. Нет городского номера телефона в качестве контактных данных. Стационарные телефоны все больше становятся пережитком прошлого. Их ставят только офисные учреждения, государственные заведения. В целом люди перешли на мобильную связь. Но ряд банков требуют указывать городские телефоны в качестве рабочего контакта.
11. Нет целей. Обычно кредиты берутся под ремонт, покупку техники, мебели, на лечение или отдых. Если человек не может ответить, зачем ему деньги, он рискует столкнуться с отказом. С другой стороны, плохим ответом выступает «развитие бизнеса» или другие подобные цели.

Не знаете, как самому посчитать свою долговую нагрузку? Закажите звонок юриста

Секреты отказов: какие причины скрываются за ширмой делового «Извините, вы не соответствуете политике банка»?

В некоторых случаях заемщикам не одобряют кредиты по скрытым причинам. Внешне ситуация выглядит оптимистично, но когда вы уверены, что кредит уже в кармане, то слышите слова «Извините, вы не соответствуете политике банка».

Что за этим скрывается? Как узнать, почему не дают кредит? Мы раскроем распространенные причины отказа.

1. Заявка на кредитование подавалась в 3-4 различных банка или больше. Эта информация фиксируется в кредитных бюро. Службы безопасности вправе изучать подобные сведения. Много заявок — это «звоночек» в том, что вы сомневаетесь, что получите кредит. Это и становится причиной отказа.
2. Серьезные заболевания, вследствие чего страдает внешний вид. Официально банк не вправе дискриминировать клиентов по внешнему виду, но, к сожалению, субъективная оценка достаточно распространена. У людей, страдающих наркотической и алкогольной зависимостью, формируется маргинальный внешний вид. Также неблагоприятные изменения происходят при других тяжелых заболеваниях.
3. Вы в «черном списке». Иногда банки формируют черные списки, куда вносят нежелательных лиц. В частности, это люди, строчащие жалобы на банки; те, кто любит скандалить в отделениях или при звонках в колл-центры, и те, кто не платит по своим обязательствам.
4. У вас задолженность по алиментам, по компенсациям по судебным решениям, по оплате ЖКХ. Если разобраться, Алименты и оплата коммунальных услуг не относятся к возможностям человека по возвращению кредита. Тем не менее, этот фактор тоже учитывается при составлении портрета заемщика.
5. Вы мама, беременная женщина или сидите в декрете. В банках прослеживается негласная дискриминация, которая не признается официально. Женщина, которая попала в перечисленные категории, получит либо отказ, либо предложение на небольшую сумму.
6. Вы не проходили еще воинскую службу, но вас могут призвать. Банки предпочитают не связываться с такими заемщиками, потому что закон защищает их — во время прохождения службы юноша не может выплачивать кредит, а банк не может начислять пени и штрафы. Стало быть, и заработать по стандартной схеме у банка не получится.
7. Родственники судятся с банками или не платят по кредитам. Если ваши родные замечены в подобных действиях, это откладывает тень и на вашу репутацию. Также у службы безопасности возникнут вопросы, если ваши родственники были судимы по серьезным статьям Уголовного кодекса.
8. Вы проходили процедуру банкротства в последние 5 лет. Если вам уже списывали задолженности, рассчитывать на лояльность банков не стоит. В первое время вам будут отказывать постоянно.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Кроме кредитного рейтинга для банка имеют значение другие факторы.

1. Невысокий доход. Если вы получаете 50 000 рублей и живете один, то банк одобрит вам и 200 000 рублей в долг, и 500 000 рублей. Если у вас «на шее» жена и три ребенка, тогда будьте добры довольствоваться суммами в 20 000-50 000 рублей, не больше. Крупные суммы при наличии иждивенцев и супруги в декрете с недостаточно высоким доходом получить тяжело.
2. Большие расходы. Если вы проживаете в Москве и тратите на квартиру 30 000 рублей, а зарплата составляет те же 50 000 рублей, банк откажет в кредитовании, потому что повышаются риски невозврата. Вы тратите много денег на аренду при невысокой зарплате.
3. Сомнительный профиль в социальных сетях. Если ваши фотографии пестрят вечеринками, алкоголем и другими разудалыми увлечениями, то в кредите могут отказать. Банки за последние годы научились проверять социальные аккаунты заемщиков. Предпочтения отдаются тем, кто часто бывает за границей, и в целом демонстрирует достаток.
4. В качестве цели указано лечение или операция. В кредитах наличными на подобные цели банки часто отказывают. В этом случае лучше взять в банке кредитную карту.
5. Ненадежное место работы. Банки проверяют организации, в которых работают заемщики. Если по компании было опубликовано сообщение о вводе процедур банкротства, это значит, что человек вскоре останется без работы. То есть кредит выдавать нельзя.

Где взять кредит если банки его не дают?

Если вам отказали в займе или кредите – в первую очередь проверьте кредитный рейтинг. Можно направить запрос в бюро кредитных историй — два раза в год граждане вправе получать отчет с рейтингом бесплатно.

Банки, которые не одобрили займ, имеют право не объяснять заемщику причины отказа, но они обязаны сделать запись в кредитном рейтинге человека. Что делать, если вы заметили в КИ странные просрочки, кредиты, которых вы не брали или подобные записи с сюрпризом? Соберите документы, которые подтвердят, что эти кредиты не ваши, и что произошла ошибка.

В качестве доказательств позиции можно приложить:

• квитанции и другие документы, которые подтвердят закрытие кредита;
• копию уголовного производства о мошенничестве, если на ваше имя мошенники оформили кредитные продукты.

Мошенники оформили на ваше имя кредит, и вы не знаете, что делать? Спросите юриста

Что делать, чтобы повысить уровень доверия банков?

1. Обратите внимание на МФО и на банки, которые кредитуют людей с любой кредитной репутацией или готовы связываться с сомнительными заемщиками. Как правило, это региональные малоизвестные организации, которые заинтересованы в новых клиентах.
2. Предложите в качестве залога объект недвижимости. Только не единственную квартиру.
3. Тщательно рассчитайте, сколько вы готовы отдавать в качестве обслуживания кредита. Не подавайте заявки на завышенные суммы.
4. Начните с микрозаймов, их легче получить.
5. Постарайтесь реабилитировать кредитный рейтинг своевременными и точными платежами. Не спешите вносить полную сумму через 3-4 дня после открытия займа. Также не стоит затягивать и влезать в просрочки.

Если вас интересует, почему вы не можете получить кредит или не знаете, как справиться с просроченными задолженностями, обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы подскажем порядок действий и поможем решить ваши проблемы.

Кто и зачем смотрит вашу кредитную историю?

К вашей кредитной истории могут попросить доступ не только банки, когда вы обращаетесь туда за кредитом, но и другие организации. Рассказываем, какие и зачем.

Кредитная история – ваш главный банковский документ. Впрочем, благодаря поправкам в 218 ФЗ «О кредитных историях» и 152 ФЗ «О персональных данных», с 1 июля прошлого года уже не только и банковский. Сегодня расскажем, кто еще и зачем теоретически может попросить у вас доступ к вашей кредитной истории.

Сразу сделаем оговорку. Без вашего согласия доступ к кредитной истории законным путем не получит никто.  Она относится к разряду персональных данных, и защищена федеральным законом 152 ФЗ. Все проверки возможны, только если вы дадите согласие. И кто хочет его получить?

Банки

Каждый банк, куда вы обратились за новым кредитом, запросит согласие на проверку кредитной истории. Еще пять лет назад вы могли бы такого согласия банку не дать, и получить одобрение.

Но теперь отказ невозможен. Ни один банк не выдаст кредит, не проверив кредитной истории. Ведь именно с помощью данных кредитной истории банки оценивают свои риски.

Невозможен расчет – невозможен кредит. 

Банк, которому вы дали согласие имеет доступ к вашей кредитной истории. 2 месяца в случае, если кредит не был выдан. Весь срок действия договора, если кредит был одобрен. При этом банк может проверить вашу кредитную историю   сколько угодно раз. 

Страховые компании 

Кроме банков кредитной историей интересуются другие финансовые сервисы. В числе первых – страховщики.

Они видят взаимосвязь между качеством исполнения кредитных обязательств и мошенническими действиями по КАСКО, другим страховым продуктам. Даже шире.

Они видят взаимосвязь между аккуратными платежами по кредитам и аккуратным вождением. Хороший заемщик, считают страховщики, – это хороший, беспроблемный, страхователь. 

Получить кредитную историю они могут только с вашего согласия. По результатам проверки они могут отказать в страховании по КАСКО, либо предложить «запретительные» условия, чтобы вы отказались сами. А могут, напротив, сделать скидку на страховку в 10-15%. Что при страховании даже среднего по стоимости автомобиля – весьма и весьма серьезные деньги. 

Работодатели 

Финансовой сферой кредитная история не ограничилась. Сегодня все чаще кредитную историю сотрудников проверяют работодатели. Они проверяют – с согласия каждого – как действующий персонал, так и соискателей. 

Для чего они это делают? Ведь они не собираются кредитовать нас? В прямом смысле нет. Но ведь, нанимая нас на работу, работодатель нам доверяет ответственность. Кто-то подписывает договоры от лица предприятия. Кто-то, например, бухгалтерия, имеет прямой доступ к финансам.

Кто-то работает с ТМЦ (торгово-материальными ценностями), или распоряжается временем других сотрудников. Словом, у каждого есть доступ к ресурсам работодателя.

И он смотрит, можно ли нам доверять, как мы исполняем свои кредитные обязательства, полагая, что приблизительно так же мы будем делать с рабочими. 

Что в вашей кредитной истории понравится работодателю и что не понравится? 

Положительно работодатель воспримет хорошую платежную дисциплину. Если у вас нет значительных просрочек, тем более в последнее время – это плюс. Если у вас есть Ипотека – это также хорошо.

Работодатель понимает, что вы заинтересованы в стабильном заработке, более того, в его повышении, а значит, мотивированы лучше работать и не менять мест работы без крайней необходимости. Неплохо, если у вас есть автокредит.

Машина повышает ваш уровень жизни, мобильность, благосостояние. 

А вот беспорядочные кредитные карты, кредиты МФО, нерегулярные платежи по кредитам с задержками и просрочками, заставят работодателя задуматься в вашем приеме на работу. Нецелевая трата денег и неумение планировать свои расходы, пренебрежение кредитными обязательствами – все это характеризует вас не с лучшей стороны в глазах нанимателя. 

Арендодатели 

Это приходит к нам с Запада прямо сейчас вместе с привычкой снимать жилье и надолго, не у знакомых «бабушек» или «тетушек», а цивилизованно, через агентство или у крупного арендодателя. Проверка кредитной истории здесь крайне логична.

Ведь по сути это тот же кредит. Точнее, похожие на него обязательства. В течение долгого времени, регулярно, вы будете вынуждены вносить плату за площадь, которую занимаете.

И нет ничего страшного в том, чтобы по просьбе арендодателя документ предоставить. 

Многие боятся, что о них кто-то узнает лишнее из кредитной истории, или они разгласят коммерческую тайну банков, с которыми работают или нарушат закон о банковской тайне. Это не так.

Когда вы делаете запрос своей кредитной истории – вам доступны все 4 ее части. С указанием банков и сумм. Когда кто-то запрашивает вашу кредитную историю с вашего ведома, он видит только 3 части.

И вся «коммерческая информация» остается для проверяющего скрытой.

Покупатели 

Если вы продаете Недвижимость или машину, будьте готовы, что ваш покупатель попросит у вас вашу кредитную историю. Почему? Благодаря прецедентам последнего времени. С 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц».

Если вы, как Продавец, прошли процедуру банкротства (этот факт отражается в кредитной истории) или вас «обанкротил» ваш банк, а деньги от реализации имущества не были вами направлены на погашение долга, ваши кредиторы могут попытаться забрать вашу бывшую собственность за 80% от заявленной в договоре купли-продажи стоимости. При том, что суммы сделок как правило занижаются сторонами, чтобы не платить лишних налогов, покупатель может оказаться буквально ни с чем. Кстати, проверка кредитной истории крайне рекомендуется и вам самим перед покупкой квартиры или машины на вторичном рынке. Во избежание таких вот проблем.  

Вместо выводов

Кредитная история — теперь  не только «о кредитах». Всего за 10-11 лет с момента своего появления, кредитная история используется все шире. В будущем положительная репутация заемщика будет полезна вам чаще и чаще.

Следите за состоянием своей кредитной истории – и если вы являетесь активным пользователем кредитных и страховых продуктов, и если вы не являетесь. Проверяйте ее хотя бы раз в год, устраняйте неточности или ошибки. Подчищайте «лишние» запросы. Оспаривайте некорректные данные.

Это поможет вам при кредитовании, страховании, устройстве на новую работу и в других жизненных обстоятельствах. 

Поделитесь

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили.

К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории.

В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности.

 Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту.

Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам.

 После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.