Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?

Живая неудача лучше мертвого шедевра.

Б.Шоу

Практика признания финансовой несостоятельности физических лиц арбитражными судебными инстанциями насчитывает менее полугода, поэтому многие граждане не до конца разобрались с данной процедурой.

Более того, многие юристы путаются в законодательстве, касающемся оформления банкротства физических лиц, поэтому поспешных решений принимать не стоит.

Чтобы результат оказался для должника положительным, нужно тщательно изучить все нюансы, консультируясь при этом с опытными специалистами, поскольку для каждого отдельного случая Процедура может заключать в себе определенные «подводные камни».

Суть процесса

Если банкротство физических лиц инициируется непосредственно должниками, то они рассчитывают на списание долгов законным способом, поскольку в ином случае сумма задолженности будет возрастать, а в конечном итоге с подобным прошением в суд обратится уже кредитор. Соответственно, размер долга окажется существенно большим, и должник рискует потерять все свое имущество (кроме того, которое защищено законом).

При этом некоторые должники ошибочно полагают, что обращение в судпоможет им полностью избавиться от долгов, но это не так. Кредит все равно придется возвращать, за редким исключением.

Оценка капитала банкротящегося физлица

Если заявление соответствует установленным нормам, а именно, подается при сумме долга более 500 тысяч рублей, когда срок выполнения последнего платежа по кредиту превышает 90 дней, то судебной инстанцией назначается арбитражный управляющий. В обязанности данного специалиста входит контроль прохождения процесса на каждом его этапе. Выбирается арбитражный управляющий из числа членов ассоциации, входящей в государственный реестр.

Согласно действующему законодательству, Истец имеет право в заявлении указывать наименование ассоциации, из числа членов которой впоследствии будет выбираться управляющий для ведения дела.

Специалист, контролирующий процесс, составляет конкурсную массу, включающую все активы должника. Списание долгов, если оформляется банкротство, осуществляется за счет продажи объектов, включенных в конкурсную массу, на торгах, по оценочной стоимости. Полученные от реализации средства направляются кредиторам, в порядке установленной очередности погашения задолженности.

Задача арбитражного управляющего при этом – составить реестр имущества физического лица, в отношении которого начата процедура признания финансовой несостоятельности. Некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно Гражданско-процессуальному кодексу.

В их числе единственное жилье, медоборудование, награды и знаки отличия, а также некоторые другие предметы. Рекомендуется подробнее ознакомиться с правилами защиты данных категорий имущества, поскольку там также есть свои нюансы. К примеру, ипотечное жилье арбитражный управляющий относит к общей конкурсной массе – оно может изыматься и продаваться на торгах.

Наилучшим решением станет проконсультироваться по этому вопросу с квалифицированными кредитными юристами.

Вывод имущества и оспаривание сделок

Чтобы обезопасить себя от потери имущества, должники нередко выводят его, непосредственно перед началом процесса. Согласно законодательству, при отсутствии у должника имущества, задолженность списывается, поэтому подобным образом некоторые стараются получить выгоду, но процедура подразумевает возможность оспаривания совершенных сделок по желанию кредитора.

Сторону, которой перешло имущество в результате совершенной сделки, обязывают либо вернуть приобретенный объект, либо возместить его стоимость. Конечно же, если Договор был заключен по всем правилам, оспорить его нет шансов. Признать недействительными могут сделки, совершенные на заведомо невыгодных основаниях для одной из сторон.

Банкротство физических лиц с обнаружением подобных махинаций влечет за собой не списание долгов, а возможную ответственность должника. Если действия будут расцениваться как преднамеренное банкротство, физическое лицо могут привлечь к уголовной ответственности. Максимальное наказание за такие экономические преступления – 6 лет лишения свободы.

Мировое соглашение с банком

Рассчитывать на списание имеющегося долга перед обращением в судебную инстанцию не стоит. Зачастую кредит разными способами приходится физическим лицам возвращать.

Поэтому вначале стоит рассмотреть такой вариант решения проблемы как мировое соглашение с банковской или другой финансовой организацией.

Обоим сторонам процедура невыгодна, поэтому найти компромиссное решение сложным не представляется в преимущественном большинстве случаев.

Необходимо прийти в офис компании и пообщаться с ее представителями. Сообщите причину, по которой вы не можете выполнять условия договора, а также свои требования относительно уступок. Авторитетные компании могут уменьшить сумму обязательного платежа или же дать небольшую отсрочку без начисления пени и штрафов.

Осторожно, мошенники

В интернете можно часто встретить объявления различных компаний, обещающих полное списание долгов в процессе оформления банкротства. Конечно же, за такую услугу они требуют определенную плату. Должник считает, что он действительно избавится от долга, поэтому на вознаграждение соглашается. В конечном итоге, дело в его пользу не решается, и возвратить потраченные деньги назад он также не может.

Кроме того, можно прочитать немало статей, где «эксперты» утверждают, что новый Закон поможет должникам избавиться от задолженности и начать новую жизнь.

Подобная аналитика составляется дилетантами, которые в законодательстве сами не сильно разбираются, поэтому следовать их советам не просто бессмысленно, но даже опасно, поскольку нет гарантий, что должник не усугубит свое положение при обращении в суд.

Консультация специалиста

Если вы собираетесь подавать прошение оформить добровольное банкротство, необходимо предварительно проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который сможет оценить все риски при обращении в суд и предложить вам наиболее правильное решение конкретно для вашего случая.

Списание долгов при банкротстве физических лиц и граждан

Обнуление или списание долгов через банкротство — заключительная часть судебного разбирательства по делу о несостоятельности гражданина. Но сам факт инициирования процедуры банкротства не является гарантией такого исхода. Могут возникнуть обстоятельства, при которых долги придется выплачивать.

Стадии признания несостоятельности физического лица

Аннулированию финансовых обязательств предшествуют строго регламентированные законом этапы судебной процедуры:

1. Принятие к производству заявления о признании несостоятельности гражданина. Назначение арбитражного (финансового) управляющего. Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд по месту нахождения неплательщика.
2. Арбитражный управляющий выясняет финансовое положение должника, делает опись его имущества, составляет перечень кредиторов.
3. Разработка программы реструктуризации или мировое соглашение, если собрание кредиторов совместно с управляющим видят такую возможность.
4. Распродажа имущества должника, если нет оснований для реструктуризации или мирового соглашения. Направление вырученных средств на погашение его финансовых обязательств.
5. Расчет с кредиторами. По завершении — вынесение судебного решения о банкротстве и списании долгов.

ВНИМАНИЕ! Банкрот освобождается от денежных обязательств, даже если средств, вырученных от распродажи его имущества, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Время ожидания списания долгов при банкротстве невозможно определить заранее. Ст. 51 Федерального закона № 127-ФЗ ограничивает этот срок семью месяцами со дня подачи заявления в суд.

Но на деле разбирательство продолжается до тех пор, пока не будут выполнены все обязательные мероприятия.

Длительность процедуры зависит от загруженности судьи, профессионализма финансового управляющего, продуктивной активности кредиторов, юридической компетентности должника.

СПРАВКА! Размер задолженности фиксируется на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве. Начисление процентов, пени, неустоек, штрафов прекращается.

Какие долги аннулируют

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

• неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
• долгов за Услуги ЖКХ;
• налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
• обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ!  Подоходный Налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Какие долги не спишут при банкротстве

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

• долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
• компенсации причиненного вреда;
• алиментов;
• зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
• возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
• долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
• возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
• компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ! Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

• предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
• уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
• инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ! Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Списание долгов при банкротстве гражданина и арбитражный управляющий

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

• распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
• описывать его имущество;
• получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
• оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
• ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ! Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

Судебная практика по списанию долгов через банкротство

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

• неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
• нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

ВНИМАНИЕ! Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Гарантии списания долгов при банкротстве

Ни один Юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что суд

полностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

банкротства:

• предоставление опытных арбитражных управляющих;
• консультирование;
• помощь в оформлении документов;
• представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
• использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Банкротство физических лиц в РФ: причины, процедуры и последствия банкротства

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

• по кредитным договорам с банками;
• по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
• по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• по налогам и сборам в государственные фонды.

Не разрешается списывать долги:

• по алиментным обязательствам;
• возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
• появившиеся в результате совершенного преступления;
• образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
• возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
• штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

• имеющего постоянный стабильный доход;
• не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
• не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
• не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы.

Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам.

По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье, в котором проживает должник.

Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ.

По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

• Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
• В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
• В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

• решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
• долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
• должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

• будет испорчена репутация должника;
• ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
• до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
• процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

Цена за процедуру банкротства состоит из несколько составляющих:

• Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000 рублей.
• Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
• Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается от 50 000 рублей.

Итого мы получаем сумму от 89400 рублей. Но в каждой юридической компании она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики специалистов.

Какие долги не списываются в процедуре банкротства физического лица ?! – Правовед Плюс

20.02.2020

С относительно недавнего времени не только юридические лица, но и физические лица могут признать себя банкротами. В частности, регулирует это процедуру Федеральный закон 127-ФЗ «О банкротстве».

Гражданин может рассчитывать на списание долговые обязательств после уведомления кредиторов и обращения в арбитражный суд.

Он получает законное право на списание долгов после процедуры реализации имущества.

Также соблюдены должны быть такие условия, как:

• Сумма долга, превышающая объем в 500 тысяч рублей;
• Невыплаты платежей по своим долговым обязательствам на протяжении трех календарных месяцев.

В ходе судебного производства в арбитражном суде все имущество банкрота, если оно имеется вообще подлежит продаже с молотка на торгах конкурсным управляющими.

Изымается и реализуется также и залоговое имущество, и выручка переводится в адрес кредиторов.

В список долгов, которые можно списать входят долги перед физическими, юридическими лицами, микрофинансовыми организациями, банками, потребительскими кооперативами, которые подтверждаются расписками, договорами кредитования или иными нотариально заверенными документами.

Многие граждане думают, что банкротство физического лица – это есть настоящая панацея и избавление от долгов перед кредиторами, однако это не так, ведь бывают ситуации, когда некоторые виды долгов не списываются. Банкротятся люди по разными причинам.

И не только из-за невозможности платить по своим долгам. Также кто-то желает обмануть банки и обогатиться, но такие махинации обычно достаточно быстро раскрываются.

Банкротство грозит полной потерей репутации и после него можно потерять возможность выезда за границу, репутацию и возможность в будущем взять деньги в долг даже в банальных МФО.

Какие долги при банкротстве не списываются по закону ?!

Закон вроде бы и защищает должников от вечной долговой ямы, но в тоже время он не в состоянии оказать защиту и от некоторых обязательств гражданина, касающихся долговых обязательств.

Например, совершенно точно можно сказать то, что суд не будет списывать долги, если был доказан факт совершения мошеннических действий ради того, чтобы в дальнейшем инициировать и провести процедуру банкротства.

Какие долги не подлежат списанию у физических лиц в ходе проведения процедуры банкротства ?!

• Обязательства по финансовым требованиям о которых до непосредственного момента реализации имущества кредиторы попросту не могли знать;
• Текущие платежи, которые имеются у физического лица. В частности, это интернет, связь, коммунальные услуги;
• Обязательства, связанные с уплатой алиментов на содержание ребенка, жены до того, как ребенку исполнится три года или родителей;
• Обязательства о возмещении материального или морального вреда, который может быть причинен жизни и здоровью человека;
• Долги, связанный с выплатой заработной платы, отпускных или выходного пособия;
• Долговые обязательства, связанные с удовлетворением других требований, которые вытекают из так называемой субсидиарной ответственности или при недействительности гражданско-правовой сделки.

Поэтому не все долги могут быть погашены. Например, если у человека есть долги перед неким банком, и они могут быть списаны в ходе проведения процедуры банкротства в арбитражном суде, но ЗАТО долги по алиментам точно останутся не тронутыми. Или же можно привести ситуацию, когда должник взял займ в банковской организации и не вернул его, а банк простил ему часть стоимости. С непогашенной суммы лицо обязано заплатить НДФЛ в размере тринадцати процентов. Но при банкротстве никакие налоги платить не нужно в соответствии с установленными законодательными нормами. Помимо прочего законодательно накладывается мораторий на все налоговые обязательства, что подтверждается письмом Минфина №03-04-06/59816. Если в отношении физического лица в ходе арбитражного судебного производства будет введен график реструктуризации, то тогда оно может не дойти до этапа списания задолженности и признания его банкротом.

Отказ от списания долгов из-за злостного уклонения по обязательствам

Одним из основных поводов, который может повлиять на списание долгов в ходе банкротства – это злостное уклонение от выплат.

Например, если должник не принимал меры по погашению задолженности, хотя имел для этого все возможности, или совершал такие негативные поступки, которые приводили к росту долговых обязательств по отношению к нему, как к недобросовестному заемщику.

К указанной группе противоправных действий можно отнести уклонение от исполнения обязательств в виде сокрытия и уничтожения имущества (когда человек берет крупный кредит на свои нужды и потом не выплачивает его, а имущество с целью дальнейшего сохранения от реализации попросту переписывает на другое лицо).

Против должника могут играть и такие факторы, как непредоставление по запросу суда документов, неявка в судебный процесс, связанный с признанием финансовой несостоятельности, сокрытие правды о своем текущем финансовом положении, месте работы и размерах полученных доходов.

Не списываются долги при преднамеренном или фиктивном банкротстве. В частности, гражданин может даже быть привлеченным к уголовной ответственности. Под фиктивным банкротством понимается заведомо ложное обвинение физического лица в его финансовой и платежной несостоятельности кредиторами или самим лицом.

Это значит, что лицо фактически имеет финансовые возможности для погашения задолженности перед кредиторами, но создает видимость сложного и тяжелого материального положения, создавая мнимую видимость того, что оно попросту не может платить по своим долгам.

Оно может предоставить в рамках дела о несостоятельности недостоверные расписки для подтверждения крупных долгов перед иными физическими лицами.

Банкротство после уголовного дела. Какие долги спишут, а какие — нет? — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Сохранить к себе и прочитать позже

Ранее мы уже обсуждали, когда суд может не освободить от долгов.

Сегодня более подробно разберемся в том, можно ли списать долги в банкротстве после уголовного дела?

Начнем с цитаты из закона.

Не допускается освобождение должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, если в отношении должника вынесен приговор за:

• Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ);
• Преднамеренное (ст. 196 УК РФ) или фиктивное (ст. 197 УК РФ) банкротство;
• Совершение в отношении кредитора мошенничества (ст. ст. 159 и 159.1 УК РФ);
• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
• Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и страховых взносов (ст. 198 УК РФ);
• Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита (ст. 176 УК РФ);
• Сокрытие денежных средств либо имущества (ст. 199.2 УК РФ).

п.4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Несмотря на конкретное перечисление преступных действий, за совершение которых должник должен быть приговором суда привлечен к уголовной ответственности, этот перечень не является исчерпывающим, в частности, из-за того, что законодатель, при перечислении преступных действий, использовал формулировку «в том числе».

То есть, законодателем предусмотрена возможность совершения и иных преступных действий, за которое виновное лицо может быть привлечено к уголовной ответственности, что, как следствие, повлечет неосвобождение в банкротстве от исполнения обязательств

Следуя логике законодателя и учитывая, что все перечисленные выше преступные действия умышленные, можно сделать вывод: в круг ИНЫХ преступных действий входят также умышлённые действия.

Например, присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ), уклонение от уплаты таможенных платежей, взимаемых с организации или физического лица (ст.194 УК РФ), различные виды умышленной порчи или уничтожения имущества и т.д.

Это подтверждается и позицией  Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 28.04.2020.

Из материалов дела следует, что Плотников А.А. заключил договор купли-продажи квартиры, принадлежащей Кашичкину Д.Г., стоимостью 800 000 руб. со своей дочерью Плотниковой А.А.

, передал на государственную регистрацию права собственности необходимые документы, присвоил полученные от Плотниковой А.А. по договору купли-продажи квартиры вверенные ему Кашичкиным Д.Г. денежные средства в сумме 800 000 руб.

, которыми распорядился по своему усмотрению, чем причинил Кашичкину Д.Г. значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Постановлением Вологодского городского суда Вологодской области от 18.11.2016 Плотников А.А. освобожден от уголовной ответственности за совершение преступления, предусмотренного ст.

160 УК РФ, в связи истечением сроков привлечения к уголовной ответственности.

По мнению высшей судебной инстанции, даже прекращение уголовного дела или уголовного преследования по не реабилитирующим обстоятельствам не может быть основанием для освобождения Должника от исполнения обязательств.

Другим примером является постановление Второго Арбитражного апелляционного суда от 31.07.2019.

Какие долги не списываются при банкротстве

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно полагают, что если нечем платить кредит, то они смогут разом избавиться от всех задолженностей. Однако это не так. Разберемся, как проходит списание долгов при банкротстве физических лиц и какие задолженности списать невозможно.

Особенности процедуры списания долга

Любому гражданину, если он обладает признаками несостоятельности, доступна возможность обнулить долги в рамках установленной законом процедуры.

Заявив о несостоятельности, можно избавиться от долгов:

• перед банкам и финансовым организациям;
• перед кредиторами по договорам и распискам;
• списать долги ЖКХ по оплате за услуги;
• бюджету по налогам, пошлинам и сборам;
• контрагентам, задолженность перед которыми возникла при ведении бизнеса (ИП).

Обратите внимание! Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры.

Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому. Реестр требований будет закрыт, и по окончании процедуры кредиторы, не участвовавшие в процедуре, потеряют право требовать долг.

Основываясь на отчете финуправляющего, Арбитражный суд вынесет определение, которым спишет оставшиеся долги.

Но закон содержит и исключения: некоторые долги останутся с гражданином после банкротства.

Какие долги суд не спишет при банкротстве

Исчерпывающий перечень несгораемых долгов дает статья 213.28 Закона «О банкротстве». Это задолженность, которая неотделима от личности:

• алиментные платежи;
• зарплатные выплаты;
• возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью;
• Моральный вред.

Важно! Не имеет значения, предъявляли кредиторы вышеуказанные требования в процедуре банкротства или нет, такие долги однозначно не будут списаны судом.

Закон не позволяет списывать и долги, которые возникли, если:

• банкрота привлекли к субсидиарной ответственности после банкротства юридического лица;
• компании, учредителем которой был банкрот, причинен убыток;
• должник, выступая в роли арбитражного управляющего, плохо исполнял свои обязанности и причинил убытки умышленно или по незнанию. Данные об арбитражных управляющих проверяются на Федресурсе (единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
• гражданин-банкрот повредил чужое имущество и при этом действовал умышленно или неосторожно;
• сделку, участником которой был должник, суд признал недействительной.

Сделка, которую должник совершил меньше чем за 3 года до того, как объявить себя банкротом, вызовет подозрение и может быть оспорена в суде.

Если заинтересованные лица докажут, что сделка была направлена на то, чтобы причинить имущественный вред кредиторам, спрятать имущество от реализации, суд отменит ее. Это касается и сделок, которые совершались в пользу одного из кредиторов, но при этом не учитывались интересы других.

Важно! В преддверии банкротства нельзя отдавать предпочтение кому-либо из кредиторов. Такую сделку также могут оспорить.

Прежде чем подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности, необходимо досконально разобраться в действующем законодательстве или получить юридическую консультацию: проверить от какой задолженности избавиться не удастся, чтобы оценить для себя целесообразность проведения этой процедуры. Если ваши долговые обязательства связаны с ипотекой, поинтересуйтесь, как оформить банковскую реструктуризацию.

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

• преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону;
• ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве;
• пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно;
• не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Важно! Вопрос о наличии или отсутствии этих обстоятельств может решить только суд.

• Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство физических лиц и другие правонарушения.
• Кредитные юристы «Закона и права» оказывают услуги по банкротству граждан: проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги списываются при банкротстве, а какие нет.
• Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а мы поддержим вас на всех этапах ее проведения.

Спишем ваши долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц
• Юрист по банкротству физ. лиц
• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Налоги при банкротстве физического лица, а также что еще не списывается при банкротстве?

Главная страница » Банкротство » Налоги при банкротстве физического лица, а также что еще не списывается при банкротстве?

В своих статьях по банкротству физического лица я не упоминала про налоги, точнее налоговой задолженности, от которой физическое лицо не освобождается при процедуре банкротства, а также иной задолженности, не подлежащей списанию. О них следует знать, так как НЕ все долги будут считаться погашенными. НО! В законе есть лазейка и у должника все же есть шанс освободиться от налоговой задолженности.

Закон содержит перечень случаев (долгов), при наличии которых

• алиментная задолженность;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по заработной плате;
• требования, неразрывно связанные с личностью должника;
• ответственность, связанная с неправомерными действиями при банкротстве (фиктивное или преднамеренное банкротство);
• должник не предоставил ФУ или суду необходимую информацию, либо предоставил недостоверную;
• требование кредитора возникло на основании противозаконных действий должника (кража) и это подтверждено судебным актом;
• должник злостно уклонился от уплаты кредиторской задолженности;
• должник уклонился от уплаты налогов (долги по налогам);
• при взятии кредита должник сообщил банку заведомо ложные сведения;
• должник скрыл или уничтожил свое имущество.

Как видно, в списке есть довольно распространенные случаи, под которые может попасть каждый пятый заемщик (ну или десятый) — это предоставление в банк ложной информации и злостное уклонение от уплаты кредита.

Что это значит? Если заемщик (будущий банкрот) с целью получения кредита и введения банк в заблуждение написал в анкете или представил кредитному инспектору справку о заработной плате с окладом, скажем,  за  2012 год в размере 50 тыс рублей в месяц, а потом,  при подаче заявления на банкротство в Арбитраж честно указал, что в 2012 году его заработная плата составляла всего 6 тыс в месяц  — это и будет расцениваться как предоставление ложной информации при взятии кредита.

Банк может сообщить суду, что вы ему предоставили недостоверную информацию и суд вас не освободит от обязательств. Следует сказать, что банки особо не активничают при банкротстве гражданина и чтобы так глубоко «копать», сверять анкеты, справки — вы должны быть очень интересны банку.

Про злостное уклонение от уплаты кредита я как то уже писала в статье «не плачу кредит» — если у вас естьбыл доход, вы оплачивали коммунальные платежи и т.п., но за кредит не платили — суд у вас спросит причину неуплаты.

Налоги при банкротстве

От налоговой задолженности при банкротстве физ лица (как видно из перечня) должник также не освобождается, НО! Налоги можно списать согласно нормам налогового законодательства, а не закона о банкротстве.

Статья 59 НК говорит об основаниях, когда недоимка, Пеня и Штраф могут быть признаны безнадежными ко взысканию — одним из оснований является как раз наш случай:  признание гражданина банкротом и не погашение налога, пени, штрафа по итогам реализации имущества.

После завершения процедуры банкротства новоиспеченному банкроту следует пойти в ФНС по месту своего жительства и подать заявление о признании задолженности безнадежной, приложив необходимые документы (справка о задолженности, решение суда о признании банкротом и Определение суда о завершении процедуры). В течение 1 дня ФНС принимает решение о списании вашей задолженности. Вот такая преференция есть в законе, которой нужно пользоваться, ФНС вам об этом, разумеется, не расскажет.

Однако, не всю задолженность перед ФНС можно признать безнадежной. Подробнее я написала в статье — Какой долг после банкротства налоговая не признает безнадежным?

Безнадежный долг налоговой — можно списать?  

Похожее

Страница 1 из 11