Оформление кредита несовершеннолетнему

Банковское законодательство прямо не определяет минимальный возраст заемщика, поэтому эта тема интересует многих. Ответ на данный вопрос может быть различным – в зависимости от кредитной организации, программы кредитования и прочих факторов. Рассмотрим подробнее, какие требования к возрасту заёмщика установлены в зависимости от кредитной программы или кредитора.

Из этой статьи Вы узнаете:

Основные ограничения по возрасту

Согласно действующим нормам о дееспособности физических лиц, граждане России могут получить Кредит с 18 лет.

Статья 26 ГК России содержит список сделок, которые имеет право совершать несовершеннолетний в возрасте 14 — 18 лет без согласия родителей. К таковым относится внесение депозита в банках и распоряжение этими деньгами. То есть несовершеннолетний Гражданин может без разрешения совершать только те действия, которые прописаны в законе, и оформление кредита в их число не входит.

Оформление кредита несовершеннолетнему  

Со скольки лет дают ипотеку

Ипотека – распространенный способ покупки недвижимости в России. Ипотечные кредиты предоставляются по строгим требованиям, ведь дело касается больших денег и долгосрочного обязательства. Поэтому, в основном, такие кредиты выдаются гражданам от 21 года.

В нашей стране действует несколько госпрограмм, которые позволяют купить жилье в кредит по низкому проценту. Одна из таких программ – Льготная ипотека под 6,5%. Оформить такой кредит могут граждане с любого российского города. Ипотека выдается до 6,5% годовых на весь срок действий кредитного договора. Такая ставка устанавливается при условиях, что заемщик:

  • Имеет гражданство РФ;
  • Имеет постоянную или временную регистрацию в стране;
  • Не имеет негативной кредитной истории;
  • Возраст на дату подачи заявки – от 20 лет (на дату полного погашения ссуды, установленную кредитным соглашением – до 70 лет);
  • Имеет непрерывный срок занятости на последнем месте работы не менее 90 дней;
  • Иметь доход, который позволяет получить и обслуживать запрашиваемую сумму ссуды.

Эта программа подразумевает возможность покупки квартиры на первичном рынке, в новостройках. Для жителей регионов доступен кредит на сумму до 3 млн рублей. Ипотечный кредит выдаются до 30 лет.

Кому выдают ипотеку с господдержкой:

  • Семейная;
  • Дальневосточная;
  • Сельская;
  • На строительство деревянного дома.

Со скольки лет дают автокредит

Основные требования при оформлении автомобильных кредитов:

  • заемщику на момент оформления ссуды должно быть больше 18 лет (чаще банки устанавливают ограничение от 21 года) и меньше 65 лет;
  • заемщику надо подтвердить наличие постоянного дохода соответствующим документом или выпиской со счетов, а также иметь стаж работы на одном месте работы не менее 4 месяцев;
  • ссуды выдаются только российским гражданам.

Выгодные автокредиты выдают такие банки: Русфинанс Банк, Кредит Европа Банк, Локо-Банк и др.

Со скольки лет дают потребительский кредит

Большинство Банков с неохотой даюткредиты молодежи. Это объясняется следующим:

  1. Военный призыв, который исполняют граждане от 18 до 21 года.
  2. Обучение в ВУЗах.
  3. Отсутствие постоянной работы, стального дохода.
  4. Связанное возрастом несерьезное отношение молодых граждан к исполнению своих кредитных обязательств.

Даже если совершеннолетний гражданин имеет работу, взять кредит наличными ему будет довольно проблематично. Это объясняется тем, что при принятии решения по заявкам служба безопасности кредитной организации или автоматизированная система учитывают не только возраст и платежеспособность, но и кредитный рейтинг, который у него в силу возраста отсутствует.

Оформление кредита несовершеннолетнему

Со скольки лет дают кредитные карты

Банковские кредитные карты — это удобный продукт, который пользуется спросом среди молодежи. Это объясняется тем, что средства по таким ссудам можно потратить на свое усмотрение.

Банки не контролируют, куда идут выданные деньги. Также по таким картам действуют льготные периоды, в течение которых не нужно платить проценты. Этот период может достигать до 100 дней.

Величина заемных средств может колебаться от 15 000 до 3 000 000 рублей.

С 18 лет любой российский гражданин имеет право оформить кредитную карту. И для этого согласие родителей не требуется. Для оформления карты необходим:

  1. Паспорт российского гражданина с постоянной регистрацией.
  2. В некоторых случаях дополнительно может потребоваться справка о наличии постоянного места работы в РФ.
  3. Выписка из трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы на последнем месте больше 3 месяцев.

Со скольки лет дают микрозайм

Брать кредиты на законных основаниях россияне могут с 18 лет. Некоторые банки устанавливают лимит в 21 год. Такая мера объясняется тем, что лица, едва достигшие совершеннолетия, не всегда имеют постоянную работу.

Кредитные учреждения исключают финансовые риски: требуют сведения о платежеспособности заемщика (справка о доходах, кредитная история).

Хотя часть 18-летних граждан самостоятельно зарабатывают, но в большинстве случаев у них неофициальный доход.

Для молодых граждан выгодные микрозаймы предлагают МФО. По таким программам в долг можно взять небольшие суммы на небольшой период. Большая часть МФО:

  • выдают ссуды 18-летним заемщикам;
  • просят представить только паспорт, идентификационный код;
  • не требуют подтверждения платежеспосбности;
  • не требуют наличия положительной кредитной истории;
  • оценивают финансовую состоятельность клиентов по собственному принципу.

Для получения займа гражданину нужно заполнить онлайн анкету или отправиться в офис компании. Некоторые фирмы дают ссуды с 21 года, что связано особенностями МФО. Закономерность одобрения таких ссуд отсутствует – возраст заемщика не влияет на продолжительность срока кредитования, величину займа, переплату.

Документы для оформления кредитов

Список конкретных документов зависит от банка. Минимальный пакет следующий:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ (для работающих граждан);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заключение

Банк имеет право отказать заемщику в получении кредита, займа, ипотеки или автокредита.

Причины отказа банка:

  • не собраны все требуемые пакеты документов;
  • заемщику меньше 18 лет;
  • стаж на последнем месте работы составляет менее 4 месяцев;
  • имеется плохая кредитная история

У каждого кредитного учреждения свои ограничения и правила. Кредитным учреждениям не хочется рисковать, поэтому ссуды молодым гражданам выдают с неохотой.

Может ли подросток получить кредит?

Большинство кредитных продуктов, предлагаемых современными банками, доступно лишь тем гражданам России, возраст которых на момент оформления достиг 21-летней отметки (не подросткам).

Еще несколько лет назад ни одна финансово-кредитная организация не предлагала воспользоваться своими услугами лицам, не достигшим совершеннолетия (18 лет).

Но появление огромного количества конкурентов, стремление укрепить и улучшить наработанную репутацию, а также желание увеличить количество заемщиков, стали причиной того, что банковские структуры стали создавать новые кредитные программы.

Узнать о всех предложениях компаний предоставляющих займы с 18 лет, с большой вероятностью одобрения и минимальными требованиями, можно и нужно на нашем сайте.

Наиболее востребованный способ оформления займа лицами подросткового возраста

Может ли человек, не достигший 18-ти или 21-летнего возраста, оформить кредит или займ? В наши дни подростки имеют возможность обременить себя некоторыми кредитными обязательствами. Самым доступным методом получения требуемой суммы под проценты является оформление кредитной карты.

Профессионалы банковского дела из сервиса «Zaym-go.ru» утверждают, что подросток при «карточном» займе может рассчитывать на сумму, не превышающую 300 тыс. рублей. Согласно статистическим данным, заемщики, оформляющие кредитные карты, снимают и расходуют далеко не весь доступный кредитный лимит.

Cо скольки лет можно получить банковскую карту? С 14 лет можно получить дебетовую карту, другое дело. что выдают их не все банки, самый простой и доступный способ взять карту Сбербанка. Оформление кредита несовершеннолетнему

Благодаря введению кредитных карт люди многих возрастных категорий, в том числе и подростки, имеют возможность оформить срочный займ онлайн. Если несовершеннолетний гражданин твердо решил связать себя с банком кредитными отношениями и если он точно сможет возвратить позаимствованную сумму вместе с процентами, то среди всех вариантов он должен выбрать наиболее выгодный.

В первую очередь нужно с помощью интернета внимательно изучить условия выдачи кредитных карт в нескольких финансово-кредитных организациях. Потом проанализировать данные и подобрать оптимальный вариант, взяв во внимание такие условия, как размер процентной ставки, наличие льгот и т. д.

Как подростку получить банковский займ?

Лицу, не достигшему 18-летнего возраста, для получения кредита нужно выполнить следующие условия:

  1. В первую очередь подросток должен предоставить в банк письменное разрешение на взятие кредита от родителей либо опекунов. На выполнении данного условия специалисты компании «Zaym-go.ru» делают особый акцент.
  2. Потенциальному заемщику придется найти поручителей, которые обязательно должны быть платежеспособными. По статистике, чаще всего при оформлении подростком займа в роли поручителей выступают родственники, поскольку его друзья в основном не имеют стабильного дохода, а их возраст не достиг 21-23 лет. Эксперты «Zaym-go.ru» утверждают, что именно поручители выступают в роли гаранта перед банком за своевременное погашение долга с учетом процентов.
  3. Наличие паспорта – обязательное условие для оформления обычного или быстрого займа подростку. По этой причине заимствование средств у банковских структур доступно лишь лицам, которые достигли 14 лет (начиная с этого возраста, подростки в РФ могут получать паспорт). Что касается более молодых кандидатов в заемщики, то им кредит недоступен.
  4. Опираясь на многолетний опыт работы в сфере кредитования, наши специалисты отмечают, что если у подростка имеется хоть небольшой, но стабильный доход, то это увеличивает его шансы на получение запрашиваемой суммы. И это не обязательно должна быть зарплата, достаточно чтобы молодой заемщик получал, к примеру, стипендию или пенсию по инвалидности. Для подтверждения своего дохода подросток должен предоставить в банковскую структуру справку из бухгалтерии учебного заведения либо 2-НДФЛ с места работы и т. д.
  5. Планируя оформление быстрого займа, следует брать во внимание, что место регистрации юного гражданина, указанное в паспорте, должно совпадать с регионом, в котором находится финансовая организация, выдающая кредит.
Читайте также:  Как выставить счет на оплату от ип образец

Если подросток, ознакомившись со всеми перечисленными условиями, понимает, что в состоянии их выполнить, то он должен заняться поиском банков и финучреждений, предоставляющих займы несовершеннолетним лицам.

Следует также обращать внимание на то, что деньги не будут выданы сразу, в день обращения. На все операции может понадобиться некоторое время.

Этот период необходим, чтобы проверить достоверность предоставленных документов и указанных данных.

Можно ли подростку получить кредит другим способом?

Лицам, не достигшим совершеннолетия, специалисты нашего сайта советуют рассмотреть еще два способа получения займов:

  1. Взятие требуемой суммы под расписку.
  2. Онлайн-займ в МФО.

К первому методу в наши дни практически никто не обращается, а востребованность услуг МФО неуклонно растет.

Кредитование микрофинансовыми организациями осуществляется так:

  • Кредитные суммы являются сравнительно небольшими.
  • Деньги выдаются на небольшой период времени.

Эти условия в большинстве случаев идеально подходят подросткам, испытывающим потребность в покупке девайса или другой вещи, а не дорогой недвижимости или транспортного средства.

Займы несовершеннолетним онлайн — на карту | Где взять деньги в долг подростку?

  1. Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
  2. Где взять деньги в долг подростку?
  3. Образовательный кредит
  4. Частные займы

Займы несовершеннолетним онлайн на карту в МФО (Микрофинансовых организациях) или банках не выдаются. Практически везде стоит ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст поднят до 21-25 лет. В то же время, есть категория условно несовершеннолетних лиц, признанных эмансипированными (совершеннолетними) по решению суда. Формально, исходя из требований законодательства, они имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же банки и МФО руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Как следствие, фактически, получить кредит несовершеннолетний не сможет.

Несовершеннолетний может взять деньги в долг только у знакомых или родственников. И то, без оформления соответствующих расписок. Пойти на такое согласятся далеко не все, так как вероятность того, что кредит не будет возвращен очень высока.

Займ с 14 лет могут взять на образование. В такой ситуации деньги не выдаются лично ребенку, а перечисляются в счет оплаты услуг определенному университету или другому учебному заведению. Учитывая тот факт, что поступают в такие заведения обычно уже после достижения совершеннолетия, особой проблемы это не вызывает.

Примечательно, что погашать подобный кредит можно не сразу или не регулярными платежами, а только после окончания учебного заведения и выхода на работу. Обычно, после окончания ВУЗа дается 3 месяца на поиск рабочего места. Только потом начинаются платежи по кредиту.

На практике, чаще всего несовершеннолетний не является прямым заемщиком по такому кредиту. Обычно в этом качестве выступают его родители или другие родственники, достигшие совершеннолетия. При этом, погашать кредит может и сам ребенок, уже после того как закончит учебное заведение и найдет работу.

Тут все зависит от того, какие были достигнуты договоренности между подписантами. Несовершеннолетнее лицо зачастую выступает в качестве созаемщика.

Краткий перечень наиболее популярных программ такого типа:

  • Почта банк. Можно получить до 2 миллионов рублей под 9,9% годовых.
  • Сбербанк. Выдает ровно ту сумму, которую нужно заплатить за обучение. Ставка: 8,79% годовых.
  • Альфа Банк. Выдают сумму до 5 миллионов рублей под 9,9% годовых.

Частные займы

Категорические не рекомендуется пользоваться услугами частного кредитования. Во-первых, это незаконно.

Во-вторых, условия таких займов могут произвольно меняться в любое время, даже после получения денег и, в конечном итоге, отдавать придется существенно больше, чем взял в долг.

Более того, многие «частные кредиторы» очень пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать выбивать деньги в прямом смысле этого слова.

Как взять кредит несовершеннолетнему с 14 лет

Оформить кредит на себя (без согласия родителей или опекунов, их привлечения в качестве созаемщиков, а на общих основаниях) эмансипированный подросток имеет право с 16 лет. Можно ли взять кредит в 14 лет — такая возможность тоже имеется, если это целевой заем на образование. В остальных случаях последует отказ.

В 14 лет взять кредит проблематично.

Требования к возрасту заемщиков определяются внутренними документами банков. Большинство программ кредитования доступны с 21 до 23 лет.

Потребительский заем или кредитную карту в некоторых кредитно-финансовых организациях можно оформить с 18 лет, но для этого понадобится привлечь созаемщиков или поручителей.

Возраст — одна из основных характеристик для скоринга, который применяется для оценки платежеспособности заемщика. Максимальный балл получают клиенты в возрасте 30-40 лет. Молодые заемщики и люди предпенсионного возраста считаются не самыми надежными.

Ипотека

Ипотека отличается крупными суммами и продолжительными сроками кредитования, поэтому банки готовы работать с заемщиками от 21 года. Согласно статистике «Тинькоффа», наибольшая вероятность получить жилищный заем у клиентов в возрасте 26-30 лет.

Молодые клиенты попадают в группу риска, т.к. находятся в начале своей карьеры и сложно предположить, на какой уровень дохода они могут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет.

Но люди в возрасте от 21 до 25-27 лет могут позволить себе большую сумму кредита и комфортный ежемесячный платеж за счет более продолжительного срока кредитования.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование осуществляется на меньшие сроки и суммы, чем ипотечное. Поэтому кредитно-финансовые организации относятся к клиентам лояльнее.

Например, «Почта Банк» готов выдавать кредиты наличными заемщикам с 18 лет. Подобные продукты предлагают банки «Хоум Кредит» и «Русский Стандарт».

Деньги на образование

Займы на образование доступны несовершеннолетним заемщикам при выполнении нескольких условий:

  • письменное согласие родителей или опекунов;
  • наличие паспорта (т.е. возраст не менее 14 лет);
  • поручительство и подтверждение пусть и небольшого, но постоянного дохода (это может быть стипендия, пенсия по инвалидности, зарплата);
  • целевое расходование средств (каждый семестр нужно предоставлять справку об оплате обучения и успеваемости).

Российские банки дают кредиты на образование под 11,9-19% годовых. Срок возврата средств редко превышает 5 лет. Деньги можно потратить как на обучение в университете или колледже, так и на языковые курсы или факультативные программы.

Действует и государственная программа поддержки. Воспользоваться льготным кредитным продуктом можно тем, кто собирается поступать на бакалавриат, в магистратуру или получать дополнительное образование.

Условия:

  • небольшие проценты (например, «Сбербанк» выдает целевые займы с господдержкой под 8,79% годовых);
  • срок кредитования — длительность обучения + до 10 лет;
  • на весь срок обучения действует льготный период выплат (т.е. возвращать нужно только проценты, а основную часть долга — после окончания вуза);
  • поручительство не требуется;
  • в случае отчисления банк сразу же потребует возврата заемных средств.

Несовершеннолетние заемщики могут оформить кредит на образование с господдержкой даже без присутствия родителей, достаточно взять с собой их паспорта и письменное разрешение.

Читайте также:  Досрочный выход на пенсию форсунщика 5 разряда

Кредит на образование.

Лимиты для кредитных карт

Дебетовую карту может получить несовершеннолетний. Подростки с 14 лет обладают неполной гражданской дееспособностью и имеют право совершать ограниченное количество сделок. Для оформления дебетовой карты нужно получить одобрение родителей или опекунов.

Минимальная возрастная граница для получения кредитной карты — 18 лет. Такие правила действуют в «Альфа-Банке», «МТС Банке», «Тинькоффе», «Росбанке». А «молодежная карта» «Сбербанка» рассчитана на людей в возрасте от 21 до 30 лет. Кредитный лимит по ней варьируется от 3 до 300 тыс. руб.

Можно ли оформить заем в 14 лет

Подросткам доступны некоторые кредитные продукты — целевые займы на оплату образования, карты с предоплаченным лимитом.

В банке

Подростки с 14 лет могут взять целевой кредит на образование. А потребительский кредит получить до 18 лет сложно. Заявку несовершеннолетнего будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Необходимо предоставить разрешение родителей или опекунов, подтвердить свою возможность выплачивать кредит, привлечь созаемщиков и/или поручителей.

В МФО

Микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам более лояльные требования, чем банки. Но практически везде есть ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст еще выше.

Займ в МФО.

Отношения банков к несовершеннолетним заемщикам

Кредитно-финансовые организации не выдают займы клиентам до 18 лет. В исключительных случаях это возможно, но с привлечением созаемщиков, которыми являются родители.

Отличие от процесса оформления кредита совершеннолетним состоит в том, что учитывается платежеспособность не основного заемщика, а созаемщиков.

По-другому относятся к эмансипированным подросткам. Это лица старше шестнадцати лет, которые работают по трудовому договору или с согласия родителей занимаются предпринимательской деятельностью.

При объявлении подростка эмансипированным в установленном порядке появляется возможность брать кредит на общих основаниях (т.е. платежеспособность родителей может не учитываться).

Привлечение созаемщиков улучшат ваши шансы на получение кредита.

Условия выдачи денежных средств

Условия различаются в зависимости от банка и программы кредитования. Целевые средства обходятся заемщикам «дешевле», но ими можно воспользоваться только для приобретения какого-то товара или Услуги.

Выдвигаются дополнительные условия: например, при ипотеке приобретаемое жилье переходит в Залог, а при автокредитовании заемщик обязан приобрести полис КАСКО. По нецелевым кредитам ставки выше, Процедура проверки платежеспособности клиента строже.

Выдвигаемые требования к клиенту

Стандартные требования к заемщику включают наличие российского гражданства, регистрации в одном из регионов присутствия банка и достаточная платежеспособность для обслуживания кредита.

Банки уделяют внимание возрасту заемщика, трудовому стажу (не менее 1 года, а на последнем месте работы — от 3 до 6 месяцев), размеру постоянного подтвержденного дохода.

Процесс оформления

Порядок кредитования следующий:

  • Подготовка документов. Нужно определить, какой тип кредита нужен, выбрать банк и подать заявку. Оформлять несколько заявок одновременно не рекомендуется. Все обращения отображаются в кредитной истории, такая настойчивость может насторожить банк.
  • Принятие решения о выдаче кредита. Быстрый заем на карту может быть переведен через несколько минут после отправки заявки. Банки выносят предварительное решение за срок от 5-15 минут до 1-2 дней.
  • Заключение соглашения. Если требуются дополнительные гарантии, также может быть оформлен Договор залога или поручительства.
  • Контроль выполнения условий кредитования, погашение долга.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется пакет личных документов заемщика и подтверждение его платежеспособности.

Необходимы:

  • паспорт и/или другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка, договор, заверенный работодателем (копии).

В зависимости от ситуации могут понадобиться СНИЛС, свидетельство о регистрации права собственности на Недвижимость или ТС, справка из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала и др.

Для получения целевого кредита нужны документы, подтверждающие факт того, что заемщик планирует потратить средства на оговоренные нужды, например договор с подрядчиком, застройщиком, учебным заведением.

Некоторые банки выдают кредиты по двум документам — паспорту и СНИЛС, ИНН, в/у, военному билету на выбор. Подтверждение дохода не требуется.

Поскольку кредитно-финансовая организация идет на риск, кредитуя, возможно, неблагонадежного заемщика, условия займа не самые лучшие: высокие проценты, небольшая сумма, короткий срок.

Паспорт — один из обязательных документов для получения кредита.

Последствия задержки выплат по кредиту

Если кредит оформлен на несовершеннолетнего заемщика, его не могут привлечь к ответственности. Но при несвоевременной выплате задолженность условно переходит к родителям или другим законным представителям подростка.

Возможные последствия невыплаты кредита:

  • начисление штрафов и пеней;
  • изъятие банком предмета залога;
  • попадание в черный список банков;
  • судебное разбирательство с арестом и продажей имущества, счетов.

Чтобы предотвратить эти последствия, необходимо как можно скорее погасить долг. Решением может стать реструктуризация или рефинансирование кредита.

Альтернативные варианты получения займа для несовершеннолетних

Лица, которые не достигли совершеннолетия, могут взять необходимую сумму в долг под расписку у частного лица. Но прибегать к этому способу получения займа нежелательно.

Это незаконно, а условия могут произвольно меняться в любое время. Многие частные кредиторы пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать действовать незаконными методами, если у заемщика возникнут сложности с возвратом долга.

Со скольки лет дают кредит в разных банках

Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.

Кредиты с 18 лет →

Кредитные карты с 18 лет →

В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства.

Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в Брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится.

Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.

Получают паспорт россияне в 14 лет. Но если в банке вдруг выдадут займ лицам с 14 до 18 лет, то родители вправе оспорить любую финансовую сделку, проведенную с их ребенком. Поэтому кредитные учреждения не работают с лицами, не достигшими полной дееспособности и финансовой ответственности за свои деяния.

Гражданский Кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.

По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства

Возрастное ограничение при кредитовании

Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет.

Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет.

В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.

Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.

Для ипотеки

Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом.

При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент.

Читайте также:  Как запатентовать научное исследование

И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.

Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.

Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют

Для потребительских кредитов

Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.

Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.

Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:

Кредит наличными Тинькофф Банк

Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Почта Банк кредит наличными

Макс. сумма 6 000 000Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Кредит наличными в банке Росбанк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.

Карты рассрочки для молодежи от 18-20 лет:

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Кред. лимит 350 000Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит

Кред. лимит 290 000Р
Проц. ставка От 0%
Рассрочка До 12 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение За 1 мин.

Для кредитных карт

При выдаче кредитных карт предусмотрены самые лояльные условия. В большинстве банков кредитки выдают, начиная с 18-20 лет. Но для увеличения доступного лимита заемщику может понадобится:

  • подтверждение официального источника дохода;
  • справка с места работы;
  • привлечение поручителя;
  • положительная кредитная история.

Такие условия могут обеспечить лица с 21-24 лет. В других кредитных учреждениях заемщики смогут оформить только предоплаченную кредитку с лимитом средств до 100 тысяч рублей. В некоторых случаях при оформлении кредитных карт могут понадобиться подписи родителей или опекунов.

В нескольких российских банках предусмотрены молодежные программы для студентов и лиц возрастом до 30 лет. На сайте Бробанка можно подобрать карты начиная с:

  • 18 лет;
  • 19 лет;
  • 20 лет;
  • 21 года;
  • 22 лет;
  • 23 лет.

Здесь же можно ознакомиться с условиями и оформить заявку на подходящий продукт.

При этом следует обратить внимание на льготный период кредитования, когда за пользование заемными средствами банк не возьмет оплату.

Другие карты привлекают бонусными программами, кэшбеками и бесплатным обслуживанием. Для оформления одних кредиток понадобится подойти в банк, по ряду других доступно оформление заявки онлайн.

Таким образом банк получает дополнительные гарантии возврата средств

Если оформить кредитку очень хочется, но возраст не позволяет родители могут заказать ребенку дополнительную карту. Она будет привязана к основному счету заемщика. Родитель или банк будет вправе установить лимит на снятие наличных или ограничение на проведение безналичных операций.

Дополнительную карту, например, Тинькофф банк готов выдавать клиентам с 6 лет. Но финансовую ответственность по законодательству за проведенные платежи будет нести родитель, а не кредитная организация.

Это прописано в Гражданском кодексе РФ в статье 28, по которой лицам от 6 до 14 лет разрешено проводить оплату мелких покупок и развлечений, например, кино и музеев.

При кредитовании на обучение

Кредитование под образовательные программы чаще всего проводят банки с государственной долей участия. По ним кредитные учреждения готовы выдавать взаймы даже лицам, которые не достигли официального совершеннолетия.

Например, Сбербанк кредитует граждан на обучение, начиная с 14 лет. Лицам, не достигшим 18 лет, потребуется взять разрешение органов опеки и попечительства и согласие законных представителей. Максимальный срок возврата по такому кредиту — 10 лет. Объем заемных средств до 45 тысяч рублей.

На сайте Почта Банка размещена информация, что на образовательные цели банк готов кредитовать заемщиков и созаемщиков, от 14-18 лет. Можно ли клиенту брать взаймы или нет, в каждом конкретном случае решает кредитный комитет совместно со службой безопасности финансового учреждения.

Основные причины ограничения минимальной границы возраста

В молодом возрасте у потенциального заемщика редко выполняются основные условия, которые кредитные учреждения предъявляют к своим клиентам. Например, у них нет:

  1. Достаточно стажа. Как правило, банки работают с клиентами, у которых минимальный стаж 1 год, а на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
  2. Имущества в собственности, которое может выступать гарантией для обеспечения по кредиту.
  3. Положительной кредитной истории, когда клиент уже брал и качественно исполнял свои финансовые обязательства. Сомнительно, чтобы лицу до 18 лет выдавались кредиты, которые были бы уже закрыты. А значит проверить ответственность и финансовую дисциплину невозможно, а это дополнительный риск для банка.
  4. Военного билета или справки об освобождении от воинской службы. Такие документы юношам выдают позже. При кредитовании 18-тилетнего заемщика мужского пола существует риск, что его призовут в армию, и ему будет нечем рассчитывать по долгам.
  5. Высшего образования. Это один из критериев, который косвенно влияет на надежность клиента.
  6. Свидетельства о браке. Еще один косвенный критерий, который характеризует заемщика с положительной стороны. Семейные пары кредитуют немного охотнее, чем холостых парней и девушек. Считается, что при вступлении в брак, появляется дополнительная стабильность и материальная ответственность по финансовым обязательствам.

Что еще оценивают кроме возраста

Кроме возраста кредитор оценивает:

  • платежеспособность;
  • кредитную историю потенциального клиента;
  • наличие официальной работы с заработной платой, достаточной для исполнения обязательств;
  • права на имущество: движимое и недвижимое;
  • наличие иждивенцев на содержании.

Каждый из этих пунктов может повлиять на решение кредитного отдела, и поданная заявка после тщательного анализа будет одобрена или отклонена.

В пользу клиента говорит и хорошая кредитная история, наличие недвижимости

Обзор кредитных продуктов для молодежи

В таблице приведены данные, с какого минимального возраста банк готов выдавать заемщикам кредиты. Это вовсе не означает, что заявка подходящего по возрасту заявителя будет одобрена. Но позволяет понять, когда в принципе можно попробовать подать заявку в определенное финансовое учреждение.

№ п/п Наименование банка Возраст, число полных лет
1 ВТБ 21
2 Райффайзенбанк 21
3 Тинькофф 18
4 Хоум Кредит Банк 18
5 Русский Стандарт 25
6 Почта Банк 18
7 Россельхозбанк 21
8 Газпромбанк 20
9 Альфа-банк 18
10 Совкомбанк 20
11 Сбербанк 18
12 Ренессанс Кредит 24

В таблице указан ценз, со скольки лет дают кредит в банках физическим лицам наличными или кредитную карту. Кредиты наличными считаются более привлекательным продуктом для клиента, чем кредитка, но если займ нужен срочно, то при определенных условиях можно согласиться и на нее.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Adblock
detector